欧阳文章：非法集资已渗透直销行业需警惕

　　昨天是第七个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。一段时间以来，非法集资、传销等涉众型经济犯罪，虚构 “投资项目”、“理财产品”，编造投资前景，许诺超高收益率欺骗群众，让很多老百姓深受其害。
　　如何识别非法集资的把戏？非法集资有没有渗透直销行业？对此，“直事儿”（微信ID：cndsn-zxbdw）在北京采访了中国市场学会直销专家委员会核心专家欧阳文章教授。

　　“直事儿”（微信ID：cndsn-zxbdw）：教授您好，我们今年从国家公安部数据显示上了解到：企业涉及非法集资的案件高发，公安机关年立案数由过去的两三千起大幅攀升至上万起。特别是今年第一季度，立案数就达2300余起，涉案金额超亿元案件明显增多。那么，非法集资案件又有怎样的新趋势呢？
　　欧阳文章：案件高发、形势比较严峻，是当前非法集资案件的现状。非法集资案件波及地域广泛，遍及全国，高发地区扩散。其中在分布区域上，东部地区仍是案件高发区，特别是江浙一带传统非法集资案件多发，中西部地区增势明显；在发案领域方面，非法集资犯罪呈现新旧领域风险叠加的特点。种养殖、房地产、商品流通、生产经营等传统领域非法集资依然多发，而打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号进行传销型非法集资猖獗。此外，新型手法不断出现，表现为非法集资与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应，主要犯罪嫌疑人、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况突出。今年，我国中晋以及e租宝非法巨额集资事件震惊全国，为此，网络借贷成为案件多发的高风险领域，假借互联网金融、电子商务、微商、外汇理财、虚拟货币等名义进行非法集资。
　　“直事儿”（微信ID：cndsn-zxbdw）：很多网友跟我们反映，互联网上有很多种虚拟货币，投资几千元就可以一本万利，我们调查发现很多人说是网络传销，那么请问网络传销有什么特点呢？
　　欧阳文章：操作便捷、可复制性强是网络传销的一个重要特点。比如“中国异业联盟”、“云数贸”等网络传销活动屡打不绝，遭查处后更换网址继续运作。“明明商”传销活动遭多地取缔后，由线下转移至网上，继续诱骗人员加入。另外，网络传销名目繁多。旅游、电商、微商、网络电话、网络刷单、网络游戏等名目层出不穷，但均以多层级发展人员为主要特征，以给付高额回报为诱饵。从受骗人群看，中老年人的辨识能力差，风险承受能力也差一些，容易被街头广告、电话推销以及发纪念品的小毛小利所吸引。然而，在网络借贷案件中，年轻人由于对电脑更熟悉和对新事物的了解程度更强，也很容易被吸引进去。
　　其次，从当前已发案件中不难看出，众多传销犯罪都具有以下三个共性：一是编造或者歪曲国家或区域发展政策，比如国家试点、西部大开发、北部湾建设等；二是打着改革创新经营、投资模式的幌子，比如电子商务、消费返利、连锁销售、连锁加盟、特许经营、原始股投资、电子币买卖等。此外，声称高收益也是传销犯罪的噱头，包括静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖等。
　　“直事儿”（微信ID：cndsn-zxbdw）：自从互联网发展后，网络带来犯罪成本降低，集资速度快，效率提高。一些违法犯罪嫌疑人具有专业性和技术性，找媒体和专业人士背书，迷惑大家。那么，请问您如何识破网络金融骗局呢？
　　欧阳文章：目前一些非法集资平台，通过种种结构设计，规避法律，看起来是好像合法，其实不然。此复杂的多层次结构设计，专业人士都很难看出来，更不要说普通老百姓。如何增强防范意识，识破非法集资，让老百姓能够识别警惕风险，是打击非法集资犯罪取得成效的关键因素之一。
　　我认为，高利息意味高风险。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”也就是说，民间借贷利率一般不超过24%，最高不得超过36%。对于高利率，要考虑到公司的运营成本，如果利率超过营利的利润，高回报一定是虚假的。
　　如何识破违法犯罪嫌疑人设下的圈套呢？首先应观察所投资金流入的账户，如果是平台自身的账户或平台自然人的账户，则有很大风险。相对安全的账户应该是一个银行托管的账户，在平台上披露托管协议，或者由第三方支付机构控制的存款账户；其次要查看平台资质也是重要环节。根据所购买的产品类型，看其经营范围与工商管理部门登记的是否一致，是否具备这样的资质。
　　“直事儿”（微信ID：cndsn-zxbdw）：最近媒体曝光少数直销企业在玩“资金盘”，这属于非法集资吗？政府会严厉查处这些案子吗？
　　欧阳文章：严格地说，少数直销企业玩的“资金盘”，不管他有多么华丽的包装，实际上就是一种非法集资，而且是一种传销式的非法集资，必须引起政府的高度警惕。
　　为什么说直销企业玩“资金盘”是传销式的非法集资呢？从国家的法律法规看，第一，他们是运用多层次团队计酬的方式搞非法集资，具有传销的基本特征；第二，他们的集资回报率很高，远远超过最高人民法院的规定，从本质上看就是非法集资；第三，从最近一些直销人员聚众示威的情况看，非法集资后受害的是广大直销人员，因此，对社会的危害性很大。我们相信，政府一定会毫不留情地严肃查处少数直销企业玩“资金盘”的案子的。