云付涉传及无证开展业务 头目承认刷卡套现

　　易联支付通道被转借遭罚不知悔改
　　2017年12月21日《企业观察报》记者联系了易联支付（易联支付有限公司）说明事由。12月22日，易联支付相关人员向记者回复，已经查实是下属商户（广州鹏聚信息服务有限公司）将通道转借给云付，目前已经关闭该支付通道。
　　据中国网消息，2017年8月17日，易联金控发布公告称，公司全资子公司易联支付有限公司在业务经营过程中存在对特约商户交易监测不足、未按规定设置收单银行结算账户等违规情况，导致合作的特约商户将支付通道转借给其他机构的事实，中国人民银行广州分行给予易联支付罚没合计60.14万元。
　　记者通过在云付平台试刷卡还发现，明明是在北京通过云付平台试刷的信用卡，却显示交易在沈阳、西安、上海等多个城市交水电费。该业内人士向记者解释道，上述情况属于违规套用MCC码，甚至伪造商户信息，不仅扰乱了正常金融秩序，也为犯罪分子提供了违法犯罪的平台，对消费者的知情权和财产安全造成严重隐患。
　　近年来支付行业存在过度竞争，市场供大于求现象比较严重。为了抢占市场，不少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，这也就是业内所说的“套码”。套用交水电费类型的MCC码对云付而言就能赚取更多的分润。

　　云付对外发布主动停止收款系安抚商户
　　2017年12月24日记者在云付微信群里发现提示称，由于30多家银行年底做对账清算、盘点，时间性选择开放，持续本月底结束，有需要刷卡的朋友请多多看通道，有通道就赶紧刷，别等通道满了又刷不了，23日至30日相对通道较少，2018年后通道陆续开放。
　　2017年12月26日下午，云付对外发布消息称，为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求，云付APP决定自2017年12月27日零时，暂停商户收款业务，积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间，分润提现及相关账务处理工作不受影响。
　　云付对外发布消息后，引起了网友质疑。有网友分析，云付多次被举报涉嫌套现和传销，可能是被有关部门查处，对外称主动停止收款，是为了安抚百万商户，云付以被动变通为主动，以自查为切入点稳定公司和商户。
　　《企业观察报》记者从云付的多个上游支付公司获悉，上游支付公司因接到记者反映情况并核实后，全面关闭了云付的支付通道。

　　规范市场竞争秩序从根源上解决问题
　　上述支付行业人士认为，此次违规情况暴露部分持有牌照的支付公司并没有严格履行上述流程或流程存在漏洞，在业务疾进过程中，冲量和追求利润的诉求很容易导致内控松懈。
　　由于市场竞争压力较大，不少第三方支付机构在推广业务、争抢用户的过程中，对存在的违规现象“睁一只眼闭一只眼”；目前央行等监管部门不断出台政策，目的就是规范和杜绝存在资金安全隐患防止乱象再生，对于第三方支付领域的监管规定已经较为翔实，但关键在于规范市场竞争秩序、落实各方责任，否则，“不疼不痒”地处理违规事件，无法从根源上解决问题。