叮咚智还涉嫌非法经营 信用卡代偿业务引重视

　　“你还可以拿它来赚钱”
　　无论是叮咚智还的推广人员，还是已经使用了叮咚智还的“卡奴”，在介绍完叮咚智还的模式之后，都会紧接着说“你还可以拿它来赚钱”。
　　首先，叮咚智还设置了会员制，免费会员费率为0.75％，VIP会员费率为0.59％，升级VIP需要交331元，可以节省0.16％的费率。
　　一位正在使用的“卡奴”和消金界算了一笔账——还款达21万以上，升级VIP才划算。他花了331元升级了VIP，以他目前的还款额，还款两个月就省出来了。
　　其次，叮咚智还还给了用户一个更有吸引力的方式，那就是发展会员——
　　用户通过自己的APP生成一个专属推广二维码，只要有人通过扫这个二维码，注册使用了叮咚智还，以后每还1万元，就有16元属于推荐人。
　　正是这个模式，让很多卡奴边使用，边不遗余力地推荐。
　　前面提到的升级了VIP的这位“卡奴”向消金界表示，他是公务员，不能出现逾期，逾期对他来说是死刑。
　　“我也知道这个是饮鸩止渴，但总归是变成了死缓。我现在边往后推账单，边做推广挣点钱，降低还款费用，等待翻身的机会。”
　　这位“卡奴”透露，很多微商团队的大佬，都把这个当做新的创业项目。
　　他给了消金界一份内部推广材料，名为“不得不做叮咚智还的十大理由”。其中写道：
　　“以免费和331会员的模式推广，不收巨额的代理费，代理招过来的永远是代理，而用户分享出去的永远是用户……让APP做到自然传播，自动裂变，收入自然倍增。就像当年的滴滴软件。”
　　“免费会员一个月几千上万轻轻松松。VIP一个月赚10w也不是问题。”
　　面对诱惑，在如此操作下，用户不担心卡里的钱刷出去没还到信用卡里吗？
　　上述“卡奴”坦言有些担心，但现在也没有更好的选择。“我先绑了一个可用额度很少的卡，长期考察之后，我再绑上另外的信用卡。

　　“能刷一次，就能刷很多次”
　　类似叮咚智还这样的信用卡还款APP还有很多，卖力推荐的人更多，他们想方设法进入各个微信群、QQ群，加大推广力度，以赚取更多手续费。
　　一位支付公司高管向消金界表示，这种模式很危险，正规合法的平台不会这么干。
　　“信用卡登记资料非常全，这种APP通过这种方式会获得身份证、信用卡等诸多个人信息，是有风险的。”
　　另外，这样的平台大多是非常熟悉POS机、支付业务的内行做的，他们对不同银行的风控体系偏好都非常熟悉。
　　于是，对于不同银行的信用卡，平台方会选择不同的刷卡商户。
　　比如招商银行喜欢大额消费的客户，那么这些平台就会有意给招行对接汽车、珠宝、数码产品等商户，有的银行喜欢小额消费用户，平台就会去对接餐饮、零食、电影等商户。
　　这样根据不同风控体系的偏好刷卡，提额的速度会非常快，3到6个月就会提额1到2倍。
　　上述支付公司高管提醒，如果能在你的信用卡里刷出来一次，就意味着能刷出来很多次。
　　“有一天额度养高了，然后突然刷出一大笔来不还了，用户怎么办？到时候银行只会找信用卡持卡者。”
　　一位律师向消金界表示，《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，第七条明确规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　他表示，类似叮咚智还这样的信用卡还款APP涉嫌非法经营。信用卡持卡人的信息安全、资金安全也都没有办法保证。