叮咚智还涉嫌非法经营 信用卡代偿业务引重视

　　然而，现实是，这样的信用卡还款APP越来越多，有泛滥的趋势。
　　一个代理了多款信用卡代还APP的人士向消金界表示，现在5万元就能开发一款代还软件。但问他为何自己不开发一套时，他表示：“怕犯法，代理一下赚点手续费算了。”
　　消金界询问多位使用类似APP的人：不担心自己的信用卡被盗刷吗？
　　他们的回答基本上都是“平台说不会，而且有保险，应该不至于吧”。
　　最机警的回答是：“我只绑定可用额度很低的卡，一旦我大笔的钱还款了，我就换卡，不绑定了，自己还清。”
　　对于风险，有的人看不到，有的人假装看不到，有的人看到了感觉自己能逃脱。但已经发生的很多事情告诉我们：风险会无差别地对待每一个面对它的人。
　　新闻链接：信用卡代偿业务应引起重视 「拆东墙补西墙」存隐患
　　信用卡代偿现象应引起监管部门重视，此项业务可能干扰银行对客户真实征信情况甄别，对社会信用体系建设是一种破坏信用卡持卡人应量入为出，谨慎选择信用卡代偿服务平台，最好选择银行分期还款业务，延长还款期限，降低还款压力。
　　当前，越来越多的人在消费时选择使用信用卡支付，尤其是在商家打折做活动时，不少消费者狂刷信用卡，当然也会产生到期没钱还的烦恼。于是，信用卡代偿这项金融服务便应运而生。所谓信用卡代偿，通俗地说，就是消费者刷卡消费到期还款遇到资金困难时，先向相关平台申请贷款，由平台发放贷款或采取套现形式，用以偿还银行卡消费资金，并对平台支付一定利息或手续费的金融服务活动，这种金融服务方式是将贷款人贷款过渡到信用平台贷款，或由平台通过套现给债务人延长债务偿还期限。
　　有专家认为，信用卡代偿金融服务具有一定的现实意义，它让不少缺乏实际消费能力的消费者通过这种方式满足消费意愿，然后通过分期偿还方式实现债务慢慢消化，解决了暂时资金不足的困难。信用卡代偿方式是对金融机构服务不足、普惠服务覆盖不全面的一种有效补充。不过，也有专家认为，信用卡代偿与普惠金融无关，涉嫌违规套现贷。事实上，现实中有不少持卡人前期盲目消费，直到信用卡账单出来后才发现无力偿还，此时“信用卡代偿”被这些人当作“救命稻草”。一些平台在宣传中称，“预留500元额度即可完美还清10000元账单”。有平台客服称，用户只需在信用卡内预留5%至10%额度，平台接下来模拟商家信用卡消费，把信用卡预留额度的资金套出，再把套出资金返还给用户，用来偿还用户信用卡。
　　在实际业务中，信用卡代偿业务利率普遍高于银行贷款利率，一些平台最高分期还款利率甚至高达40%至50%；还有的平台收取“砍头息”，即所谓的会费、保险费扣除贷款本金。还有的平台故意逾期收取滞纳金或逾期罚金，同时平台还存在泄露个人身份信息等行为。中国财政科学研究院应用经济学博士后认为，信用卡代偿应引起监管部门重视，此项业务可能严重干扰银行对客户真实征信情况甄别，对社会信用体系建设是一种破坏，规模过大可能积累金融风险。此外，从保护金融消费者弱势群体的原则出发，要对综合利率予以明确，消除其中信息不对称问题，比如综合利率（含服务费等）不能超过法定高利贷上限，综合费率要强调公开，保护消费者知情权等。中国银行法学研究会理事建议，信用卡持卡人应量入为出，谨慎选择信用卡代偿服务平台，最好选择银行分期还款业务，延长还款期限，降低还款压力。必要时，在明确套现风险的基础上，选择资质较好的平台，确保个人信息安全与利率计算规则的清晰明确。